我不確定所謂的行動支付有沒有明確的定義
對我來說，一卡通、悠遊卡、iCash 等等可以小額消費的卡片，應該也能算
( 更別說還有星巴克的隨行卡、MOS 的摩斯卡、最近切進市場的麥當勞點點卡
( 我傾向定義為非使用現金交易的都算
( 不過也有所謂間接現金交易的東東，算了先不討論XD
不過本篇文章鎖定在使用手機載具，透過手機完成支付的行動支付
台灣本土的會提到2家，國際公司會提到3+1家，分別為
群信行動數位科技、臺灣行動支付、Android pay、Samsung pay、Apple pay 跟 LINE pay
※ 群信 ( ADTC ) 由台灣五大電信商 ( 中華、台哥大、遠傳、亞太、台灣之星 )
跟悠遊卡公司共同出資成立
嗯，所以這公司跟使用系統基本上利基於電信業者，算是台灣最早開通的行動支付
BUT，這個很麻煩，除了要向電信商更換 SIM 卡
( SWP-SIM 是一項具有安全加密技術的 SIM 卡 )
透過加密的 SIM 卡以及 TSM 平台 ( 信託服務管理平台 )
( 嘛，其實行動支付的基礎正是 TSM 平台的建置
最後終端裝置使用 NFC 技術進行感應，手機 APP 則加密驗證
初期也沒有銀行願意配合，原因呢，待會會說到
而且在初期這樣的技術門檻頗高，又要電信商支援 ( 還要更換 SIM 卡 )
手機系統要夠新，手機也要有 NFC
所以一開始只有悠遊卡跟一卡通可以合作
( 而這也須等到這兩家公司的票卡可以小額消費以後才比較方便
BUT，它就只是一張全新的卡片
也就是說要拋掉原本已經用習慣的卡片，接受全新的 ( 虛擬 ) 卡片
它亦不具備自動加值功能 ( 非信用卡 )
所以初期上路時，評價普遍不高，接受度亦不高，曝光度更是低
就個人的經驗而言，我就是一開通就衝去辦的人，然後電信業者一問三不知 ( 嘛，不意外
( 初期為了鼓勵大家使用，全新的卡片免辦卡費，連綁定費都免 )
測試過捷運與公車後，是沒有遇過感應不良
而且使用在交通運輸上，只要 APP 設定後過，維持 NFC 打開
使用時不用特別再開 APP 驗證，還算方便使用
台灣第一家開通行動支付的公司就這樣開始了
目前除了悠遊卡及一卡通，玉山、國泰、遠東銀行各有一張卡支援
隔年，台灣本土第二家的臺灣行動支付公司成立
※ 臺灣行動支付公司 ( TWMP ) 由國內清算組織 ( 財金公司、聯合信用卡中心、票據交換 )
與國內32家金融機構、悠遊卡公司共同成立
簡單來說，有別於群信以電信商為主體，臺灣行動支付就是以銀行及金流系統為主體的一間公司
也就是說，金融機構自己都跳出來組公司了，所以資源就在這，當然不會特別去推動群信囉
TWMP 基於 TSM 平台系統建置 PSP-TSM 平台以及 Google 開發的 HCE 解決方案
並透過 OTA 方式將各式票證下載到手機上，然後亦是透過 NFC 感應完全交易
( Over The Air 簡稱 OTA，特別說是因為這詞蠻常見的，而且是很方便的一種科技解決方式
( 透過網路手機系統商、電信商可以將各種資料推送到每個人的手機上，常見在手機系統的更新
( 跟政府機關的 PWS 災害預警系統的概念差不多，但運作方式不太一樣 )
( 題外話，《金牌特務》( Kingsman: The Secret Service ) 中的大反派也是透過這方式企圖統治世界
最重要的差別關鍵就是 HCE 解決方案，不需要重新辦理新卡 ( 前提是金融機構有建構 HCE
就開啟了近代 (?) 行動支付的運作方式，並奠定後來台灣行動支付環境的基礎
不過初期依舊面臨許多問題，例如手機 APP 超難用，初期配合的銀行卡不多
比較麻煩的是，台灣對行動支付的不熟悉與不信任
「安全」是對於行動支付最大的疑慮
大多數的台灣人依舊喜歡一手交錢一手交貨的現金交易
雖然相關爭議也可以討論，風險管控與承擔、可接受損失程度等等，不過不是本文的重點
基本上，不論如何多安全的使用，只要使用信用卡就有一定有比現金交易還大的風險
目前包括臺灣銀行、土地銀行、合作金庫在內共17家銀行支援
※ Android pay、Samsung pay、Apple pay 跟 LINE pay
最後，最近超火紅的國際支付大軍大舉進攻台灣市場，2017年堪稱行動支付元年阿 ( ㄏㄏ
不論哪家哪個系統基本上都是運用 PSP-TSM 平台及 HCE 解決方案並搭配手機 NFC 使用
國際行動支付大多綁手機系統
Android pay 適用所有 Android 系統的手機，Apple pay 適用所有 iOS 系統的手機
Samsung pay 則適用 Samsung 家的手機，而 LINE pay 則是跨平台的行動支付系統
( Samsung pay 有一個 MST 技術，在傳統只能刷磁條的信用卡機也可以使用
而且基本上不用重新辦一張新的信用卡
( LINE pay 卡除外，不過LINE pay 支援合作銀行的一般卡
也因為 Apple pay 高速的綁卡率，瞬間為台灣的行動支付注入全新的生命
( 有研究指出，使用 iPhone手機的人比較願意嘗試及接受新的事物
( 現行的刷卡機，在之前各大發卡集團強力推銷感應式的信用卡之下，所以大多都已經接受感應消費
( LINE pay 的運作機制，亦是透過手機完成付款交易，但實務面是透過刷手機上條碼的方式完成交易
Android pay 受限於各銀行與 Samsung pay 的先期閉鎖期，日後才會有多家銀行支援
現行只有中信、一銀、新光 ( 安泰及華南即將上線 )
簡單整理如下表
展望未來，台灣的行動支付是可以期待
不過還有一些問題待解決
首先，最基本的環境建構，除了既有可以刷卡的店家外
台灣應該讓更多店家都能使用非現金交易的方式
再者友善的金融科技法規鬆綁與消費者消費模式與心態的改變
也是刻不容緩的課題
只有我們願意改變使用現金的消費模式
台灣的行動支付才有可能往下一階段邁進
我比較好奇的是，例如一卡通聯名信用卡，為什麼無法運用手機上使用呢？
技術上應該是沒有什麼問題的吧，這樣才是真正一卡在手通行天下阿
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